Para empresarios y profesionales
Tu empresa forma parte
de tu futuro.
Pero no debería ser todo tu futuro.
Trabajo con empresarios, socios de empresas, autónomos y profesionales que quieren tomar decisiones con una visión más amplia: no solo pensando en el próximo ejercicio, sino también en el ahorro, la protección y la situación que quieren construir para su jubilación.
Mi especialización está en conectar planificación de jubilación, previsión social y fiscalidad aplicada para ayudarte a entender mejor qué estás haciendo hoy y qué puede significar mañana.
Planificar no es dejar de vivir hoy.
Es intentar que las decisiones de hoy te permitan disponer de más posibilidades mañana. Poder elegir. Poder reducir actividad. Mantener tu nivel de vida. Desarrollar otros proyectos. O seguir trabajando porque quieres, no porque necesariamente tengas que hacerlo.
Planificar hoy
para decidir mejor mañana
La jubilación se construye mucho antes de llegar a ella. Cada decisión de ahorro, cada oportunidad de previsión y muchas decisiones empresariales pueden formar parte del resultado futuro.
Fiscalidad y futuro
La fiscalidad puede ser una oportunidad.
No debería ser el único objetivo.
Muchas conversaciones comienzan con una pregunta lógica: “¿Puedo mejorar mi situación fiscal?”
Mi forma de trabajar intenta ir un poco más allá. Una decisión fiscalmente eficiente puede ser interesante cuando además encaja con tus objetivos, tu capacidad económica, tu horizonte temporal y aquello que quieres construir para el futuro.
Por eso prefiero hablar de fiscalidad aplicada a planificación. La fiscalidad puede ayudarnos a estructurar mejor determinadas decisiones. La planificación es la que les da sentido.
Parto de ti.
Planificar no es saber exactamente qué ocurrirá mañana.
Es llegar a mañana con más posibilidades.
Mi objetivo no es intentar adivinar cómo será tu vida dentro de diez, quince o veinte años. Es ayudarte a construir una posición desde la que puedas tomar decisiones con mayor libertad cuando llegue ese momento.
Una visión conectada
Empresa, fiscalidad y jubilación están mucho más relacionadas de lo que parece
Empresa
Durante muchos años, buena parte de la capacidad económica y del patrimonio de un empresario está vinculada a su actividad. Planificar también significa pensar qué parte del valor que generas hoy quieres trasladar hacia tu futuro personal.
Fiscalidad
Determinadas herramientas de previsión social pueden tener un tratamiento fiscal que merece la pena estudiar cuando se cumplen los requisitos aplicables. Pero siempre dentro de una estrategia, nunca de forma aislada.
Jubilación
El objetivo es construir una situación futura con mayor margen de decisión y evitar que todo dependa exclusivamente de la empresa o de una única fuente de ingresos.
Cómo trabajo
Un proceso para entender antes de decidir
No quiero que tomes una decisión porque alguien te diga que una determinada herramienta es buena. Quiero que entiendas qué estás haciendo, por qué puede tener sentido y qué papel ocupa dentro de tu planificación.
Hablamos
Empiezo por entender tu situación, tu empresa y qué quieres conseguir.
Analizamos
Estudio el contexto personal, empresarial y fiscal desde una perspectiva de previsión y largo plazo.
Ordenamos
Simplifico las posibilidades para ayudarte a comprender qué puede tener sentido y qué implica cada alternativa.
Decides
La decisión es tuya. Mi objetivo es que puedas tomarla entendiendo qué estás haciendo.
Revisamos
Tu situación, tu empresa y la normativa evolucionan. La planificación también debe poder hacerlo.
Tu empresa y las personas
La planificación también puede mirar hacia tu equipo
Además de tu propia planificación, existen situaciones en las que puede tener sentido estudiar determinadas herramientas vinculadas a la empresa, sus empleados y las personas que tienen un papel especialmente relevante dentro del proyecto.
Fidelización de empleados/as
Cuando determinadas personas son importantes para el proyecto, puede ser interesante estudiar herramientas orientadas a reconocimiento, permanencia, protección o previsión a largo plazo, valorando también las posibles implicaciones fiscales cuando la normativa lo permite.
Retribución flexible
Una política de retribución flexible bien planteada puede ayudar a mejorar la propuesta retributiva de la empresa y aprovechar correctamente el tratamiento fiscal previsto para determinados conceptos, siempre dentro de los límites y requisitos aplicables.
Previsión social empresarial
Empresa y previsión social también pueden encontrarse. Algunas situaciones permiten estudiar soluciones orientadas a empleados, colectivos concretos o personas especialmente relevantes, siempre partiendo del objetivo real de la empresa.
Ámbito de actuación
País Vasco, Cantabria y La Rioja
Cuando hablamos de fiscalidad, el territorio no es un detalle menor. Mi ámbito principal de actuación se concentra en País Vasco, Cantabria y La Rioja.
En el País Vasco, el análisis debe atender al marco foral y diferenciar Álava, Bizkaia y Gipuzkoa cuando proceda.
En Cantabria y La Rioja, trabajo dentro del marco de territorio común y teniendo en cuenta las particularidades que puedan resultar aplicables.
País Vasco
Álava · Bizkaia · Gipuzkoa
Normativa foral
Cantabria
Territorio común
La Rioja
Territorio común
La mejor planificación no debería hacerte vivir menos hoy.
Debería ayudarte a vivir con más tranquilidad hoy y mañana.
Un futuro mejor pensado no consiste en renunciar al presente. Consiste en tomar decisiones con suficiente perspectiva para que el futuro tenga más opciones.
Empecemos hablando
Un futuro mejor pensado empieza por una buena conversación.
Si eres empresario, socio de una empresa, autónomo o profesional y quieres revisar cómo estás preparando tu jubilación, tu ahorro o determinadas decisiones relacionadas con tu empresa, podemos empezar simplemente conociendo tu situación y tus objetivos.
El tratamiento fiscal de cualquier herramienta o planteamiento depende del territorio, la normativa vigente, la situación concreta y el cumplimiento de los requisitos y límites aplicables en cada caso.